Особистий фінзвіт

Активи (готівка, депозити, інвестиції, нерухомість, авто) мінус зобов'язання (кредити, борги). Рахуйте раз на квартал — головний показник прогресу.

Доходи мінус витрати за місяць = вільний потік. Норма заощадження = потік/дохід × 100%. <10% — шукайте, що різати або як підняти дохід.

Готівка+депозити, облігації, акції/фонди, нерухомість, валюта. Правило: резерв окремо, решта — за ризик-профілем. Перевищення 60% в одному активі — ризик.

DTI — платежі за боргами/дохід <36%. Коефіцієнт ліквідності — резерв/місячні витрати >3. Доля житла <35% доходу. Інвестиції >10% доходу.

SMART-цілі з ціною і датою: авто 400 тис за 2 роки = 17 тис/міс. Звіряйте ціль з потоком — якщо не сходиться, рухайте дату або суму, не бюджет.

Одна сторінка раз на квартал: капітал, потік, норма заощаджень, структура активів, статус цілей, 3 рішення. 30 хв — і фінанси під контролем.