Фінансова грамотність: терміни

Ануїтетний платіж

Рівний щомісячний платіж за кредитом: на початку переважно відсотки, в кінці — тіло. Альтернатива — диференційований (зменшуваний) платіж, де переплата менша, але перші платежі вищі.

Ефективна ставка (APR)

Реальна вартість кредиту з усіма комісіями і страховками — завжди вища за номінальну. Порівнюйте кредити тільки за ефективною ставкою.

Інфляція

Знецінення грошей: 10% інфляції = готівка втрачає ~9% купівельної спроможності за рік. Реальна дохідність = номінальна − інфляція.

Реальна дохідність

Дохідність за вирахуванням інфляції (і податків). Депозит 15% при інфляції 12% дає ~2.7% реальних.

Ліквідність

Наскільки швидко актив перетворюється на гроші без втрати вартості. Готівка — абсолютна ліквідність, нерухомість — низька.

Диверсифікація

Розподіл грошей між різними активами/валютами/інструментами — знижує ризик втратити все одночасно.

Складний відсоток

Відсотки на відсотки: 10%/рік подвоює капітал за ~7.2 роки (правило 72). Працює і проти — у кредитах.

Фонд гарантування вкладів

Державна страховка вкладів: у мирний час — до 600 тис. ₴ на банк, під час воєнного стану — 100%. Не покриває «інвестиційні» продукти банків.

Фінансова подушка

3–6 місяців витрат у ліквідній формі (депозит з доступом, готівка). База перед будь-яким інвестуванням.

Кредитна історія

Записи про кредити і платежі у бюро кредитних історій. Прострочення живе 5+ років і псує шанси на іпотеку.

Рефінансування

Заміна кредиту новим на кращих умовах (нижча ставка/менший платіж). Має сенс при різниці ставок >3–5% з урахуванням комісій.

Снежна куля / лавина

Дві стратегії гасіння кількох боргів: куля — спочатку найменший (мотивація), лавина — спочатку найдорожчий (математично дешевше).